【ステップ0】全体ロードマップ!長期目標&資産計画作成

ここでは、資産運用全体のロードマップと一番最初にやっておくべき長期目標設定・資産計画の作成をご説明します。

※お金のステップアップシート作成しました!

せっかく貴重な時間を使って読んでいただいているので、読みながら、自分自信の資産運用計画を作り上げて貰えればと思っています!

おすすめの使い方
  1. 上のボタンからダウンロード・印刷し手元に準備
  2. この記事を見ながら、ワークシートに自分の計画を記入する
  3. この記事を読み終えたら、ステップ0が終了!!
この記事を読むと
  • 資産運用全体のロードマップがわかる
  • 長期目標の設定の仕方がわかる
  • 資産計画の作成方法がわかる

1.資産運用の全体ロードマップ

資産運用の全体ロードマップはこれです!それぞれ説明していきます。

ステップ0:目標&計画の作成

やること

  • 長期目標の決定
  • 資産計画の作成

  ⇒長期目標を具体化し、必要投資額・利回りを把握

この記事で後ほど説明します!

ステップ1:無駄をなくす(準備期間)

やること

  • 毎月の支出見直し

  ⇒資産計画で決めた毎月の貯金額を満たすため

  • 生活防衛費を貯める
  • 選んだ投資方法を学ぶ

【ステップ1】無駄をなくす!

2019年6月22日

ステップ2:お金を活かす(実践期間)

やること

  • 実際に、計画通り資産運用を始める!

【ステップ2】お金を活かす!

2019年6月22日

ステップ3:継続する(習慣化期間)

やること

  • 投資を継続し、定期的にフォローする
  • 知識を向上し、詐欺に騙されない教養を身に付ける

【ステップ3】継続する!

2019年6月22日

2.長期目標を明確にしよう

ここが資産運用をする上で最も重要なとこです。すべての判断基準はここです。

5W1Hを用いて、自分がどうして資産運用をしたいのか改めて考えてみましょう。

参考に私の長期目標をご紹介します。

私の長期目標

【毎月20万円の給与外収入の確保】

  • what(何を):給与外収入20万円を
  • when(いつまでに):35歳までに
  • where(どこで):今の生活を続けながら
  • who(誰が):自分1人で
  • why(なぜ):仕事・お金に縛られない生活をするために
  • how(どのように):高配当株ETFとブログ収入にて

  ↑この段階ではhowは決めなくてOKです!

こんな感じで自分の達成したいゴールを明確にしましょう!

3.目標までの資産計画を作成しよう

次に、現状から長期目標達成までの資産計画を作成しましょう!これを作成することで、現在とゴールとの差が可視化され、必要な利回り・毎月の投資額がわかるので必須の作業です。

3.1 まずは現状を洗い出そう〜バランスシート作成〜

バランスシートとは自分の資産・負債をすべて書き出した表です。(こんなイメージ)

これを作ることで、

  • 今自分がどれだけの資産を持っているか
  • どれだけの負債(借金)を持っているか

を一目で把握することができます。

詳しい作り方は、こちらの記事にまとめています!

あなたの資産はどれだけある?月に1回資産管理術をマスターしよう

2018年9月5日

3.2 資産計画を作ろう

ここでは、先程作ったバランスシートと長期目標を使って目標達成までの資産計画を作ります。

資産計画を作る流れをわかってもらうために仮に下記の条件とします。

(参考)資産計画作成事例

  • 長期目標・・・10年後に住宅購入のための頭金1000万円を貯めること
  • 現状の投資できる資産は200万円
  • 毎月5万の貯金が可能

仮に、資産運用をしない場合は、200万不足。

そこで、利回り3%の資産運用を組み合わせると、43万不足

利回りを1%あげ、4%とすると、16万プラスで目標達成!

仮に、利回り8%まであげると、8年目で目標達成!

じゃあこっちでいいじゃんとならないように注意!!利回りが4%→8%と倍になっている分リスクも増えている。8年で達成したいなら、なぜ長期目標は10年とした?本当は10年で達成したらいいのでは?

注意

  • 利回りに踊らされない!本当に自分が達成したことに必要な条件を探すべし

一方、毎月の貯金を1万増やし6万にした場合、利回り3%でも達成!

毎月の貯金額を1万円増やすだけで、利回り3%でも目標が達成できている。リスクも下げれるしいいことづくし!(毎月の支出を1万円下げることは簡単です!)

以上から、今後の方針が下記のように決まった!

  1. 毎月3万円の貯金
  2. 年利3%の運用商品を選ぶ
資産計画の作り方まとめ
  1. 自分の目標達成のために最低限必要な条件を探す
  2. 貯金を増やすことで、利回りを下げることを検討すべき
  3. 最終的に必要な「毎月の貯金額」「利回り」を決める

最後に、参考に私の資産計画も貼っておきますね。ブログ収入も混じっていますが、こんなイメージでいます。

4.まとめ

まとめ
  • まずは、全体ロードマップを頭に入れましょう!
  • 長期目標を決め、達成までの資産計画を立てよう!
  • ここまで来たら、ステップ1〜3で実際に行動を起こそう!

ステップ1はこちら

【ステップ1】無駄をなくす!

2019年6月22日

ステップ2はこちら

【ステップ2】お金を活かす!

2019年6月22日

ステップ3はこちら

【ステップ3】継続する!

2019年6月22日